サイドFIRE後の生活費は足りる？将来の生活費を計算してみた
フルタイムをやめてサイドFIREを目指すとき、多くの人が気になるのが「生活費」です。
働き方が変わると、社会保険や年金、税金などの負担も変わるため、今とは違った生活費になる可能性があります。
そのため、サイドFIREを考えるときは 将来の生活費を具体的に計算しておくことが大切です。
そこで今回は、私の生活費をもとに
- 現在の生活費
- 将来の生活費
- 2400万円を4％で取り崩した場合の不足額
などを実際の数字で計算しています。
サイドFIRE後の生活費が気になる方は、参考にしていただければと思います。
サイドFIREって聞くと、仕事を辞めても生活できるイメージがありますが、本当に大丈夫なんですか？
今の生活費なら大丈夫そうに見えるけど、働き方が変わると生活費も変わるんですよね。
例えばどんなところが変わるんですか？
会社を辞めると、社会保険や年金、税金の支払いが変わります。
それに、住む場所によっても生活費は大きく変わりますよ。
- 現在の生活費
- 実家暮らしの場合の生活費
- 一人暮らしの場合の生活費
- 年間の備え費用を含めた生活費
- 2400万円を4％で取り崩した場合の不足額
- 生活費が足りない場合の対処方法
今の生活費（寮生活）
現在の私の生活費は次のようになっています。
| 項目 | 月額 |
|---|---|
| 家賃 | 10,000円 |
| 食費 | 25,000円 |
| 光熱費 | 8,000円 |
| 通信費 | 4,000円 |
| サブスク | 4,000円 |
| 日用品・雑費 | 5,000円 |
| 衣服・美容 | 3,000円 |
| 外食・娯楽 | 10,000円 |
| プレゼント | 10,000円 |
| 趣味 | 5,000円 |
| 交通費 | 10,000円 |
| 医療費 | 5,000円 |
| 合計 | 約99,000円 |
現在は職場の寮に住んでいるため、家賃が1万円とかなり安くなっています。
そのため生活費は月10万円ほどで生活できています。
将来① 実家に戻った場合
サイドFIRE後は、実家に戻って両親を見ながら生活する予定です。
その場合、光熱費や水道代などは
親と一緒になる可能性が高いと思います。
その代わりに
実家に月5万円の生活費を入れる
形を想定しています。
また、会社を辞めた場合は
社会保険も変わる可能性があります。
会社員のときは
- 厚生年金
- 健康保険
に加入していますが、退職すると
- 国民年金
- 国民健康保険
に変わることになります。
現在の国民年金は
月約17,000円です。
また、健康保険についても
会社の健康保険から
国民健康保険
に変わります。
国民健康保険の金額は自治体や収入によって変わりますが、
今回は目安として
月10,000円
で計算しています。
さらに、収入がある場合は
住民税も発生します。
今回は月3,000円で計算しました。
それらを含めて計算すると次のようになります。
| 項目 | 月額 |
|---|---|
| 実家生活費 | 50,000円 |
| 国民年金 | 17,000円 |
| 国民健康保険 | 10,000円 |
| 住民税 | 3,000円 |
| 通信費 | 4,000円 |
| サブスク | 4,000円 |
| 日用品 | 5,000円 |
| 衣服 | 3,000円 |
| 外食 | 10,000円 |
| プレゼント | 10,000円 |
| 趣味 | 5,000円 |
| 交通費 | 10,000円 |
| 医療費 | 5,000円 |
| 合計 | 約136,000円 |
実家に戻った場合でも
生活費は月約13万6千円になりそうです。
将来② 一人暮らしになった場合
将来、実家暮らしが合わない可能性もあります。
その場合は一人暮らしをすることになるかもしれません。
一人暮らしになると
- 家賃
- 光熱費
などが増えるため、生活費は大きく変わります。
| 項目 | 月額 |
|---|---|
| 家賃 | 50,000円 |
| 食費 | 25,000円 |
| 光熱費 | 10,000円 |
| 国民年金 | 17,000円 |
| 国民健康保険 | 10,000円 |
| 住民税 | 3,000円 |
| 通信費 | 4,000円 |
| サブスク | 4,000円 |
| 日用品 | 5,000円 |
| 衣服 | 3,000円 |
| 外食 | 10,000円 |
| プレゼント | 10,000円 |
| 趣味 | 5,000円 |
| 交通費 | 10,000円 |
| 医療費 | 5,000円 |
| 合計 | 約171,000円 |
このように考えると、
生活費は住む場所によって大きく変わります。
年間の備え費用
生活費を考えるときは、日常の生活費だけではなく
- 家電の買い替え
- 旅行
- 車検
- 冠婚葬祭
など、年単位で発生する支出も考えておく必要があります。
私の場合、こうした費用を年間の備えとして計算しています。
| 項目 | 年間額 |
|---|---|
| 家電・家具更新 | 50,000円 |
| 医療費 | 50,000円 |
| 旅行費 | 400,000円 |
| 衣類 | 40,000円 |
| 冠婚葬祭 | 50,000円 |
| 車費用 | 100,000円 |
| 年間費 | 20,000円 |
| 合計 | 710,000円 |
年間の備え費用は
710,000円になります。
これを月平均にすると
約59,000円です。
生活費の違い
これまでの内容をまとめると、
年間の備え費用も含めた生活費は次のようになります。
| 生活パターン | 月生活費 |
|---|---|
| 今（寮生活） | 約16万円 |
| 実家暮らし | 約19.5万円 |
| 一人暮らし | 約23万円 |
現在は寮生活のため生活費は比較的低く抑えられていますが、
実家暮らしや一人暮らしになると生活費は大きく変わることが分かります。
資産2400万円を4％で取り崩した場合
サイドFIREでは「4％ルール」という考え方がよく使われます。
これは、資産の4％を毎年取り崩しても長期的に資産が枯渇しにくいという考え方です。
私は将来、2400万円を4％で取り崩す予定です。
2400万を４％で取り崩すと年間96万円になります。
月にすると約8万円です。
| 生活パターン | 月生活費 | 取り崩し | 不足 |
|---|---|---|---|
| 今（寮） | 16万円 | 8万円 | 8万円 |
| 実家暮らし | 19.5万円 | 8万円 | 約11.5万円 |
| 一人暮らし | 23万円 | 8万円 | 約15万円 |
資産の取り崩しだけでは、生活費は足りないことが分かります。
足りない分はどうする？
私は将来、資産の取り崩し8万円と、週3日ほどのバイトで月8万円ほどを稼ぎ、月16万円で生活する予定です。
もし生活費が足りない場合は
- 支出を調整する
- バイトの量を少し増やす
といった方法で対応することを考えています。
例えば現在は、旅行費として年間40万円を計画していますが、生活費が足りない場合はこの部分を減らすこともできます。
また、一人暮らしになった場合は、仕事量を少し増やして対応することも考えています。
このように、
収入を少し増やすか支出を調整することで、生活は調整できるのではないかと思っています。
まとめ
サイドFIREを考えるときは、
今の生活費ではなく将来の生活費を計算しておくことが大切だと思います。
働き方や住む場所が変わると、生活費の内容も変わる可能性があります。
実家暮らし・一人暮らしなど、複数のパターンを考えておくことで、
より現実的な資産計画を立てることができるのではないでしょうか。
これからサイドFIREを考えている方の参考になれば嬉しいです。
