老後資金はいくら必要？2,400万円で足りるのか考えてみた
老後資金はいくらあれば安心なのか。私も、サイドFIREの目標にしている2,400万円で足りるのかを考えています。
この金額は、働く収入と資産の取り崩しを組み合わせて暮らすための目安です。老後のすべての支出をまかなえると確認できた金額ではありません。
将来のお金って、結局いくら貯めたらいいんだろう。数字が決まらないと不安で…。
私は2,400万円を目標にしているけど、働く収入と組み合わせる計画なんだ。全部を資産だけでまかなうわけではないよ。
同じ2,400万円でも、暮らし方や収入によって足りるかどうかは変わるんだね。
そうだね。年金が始まる前と後を分けて、生活費と収入を確認しておきたいと思っているよ。
2,400万円は、働きながら暮らすための目標
私の計画は、旅行なども含めた生活費を月平均約16万円とし、仕事の手取り月8万円と、資産の取り崩し月8万円でまかなうものです。
| サイドFIRE後の計画 | 月額の目安 |
|---|---|
| 生活費全体（年間特別費を含む） | 約16万円 |
| 仕事の手取り収入 | 8万円 |
| 資産から取り崩すお金 | 8万円 |
月8万円の取り崩しは年間96万円。資産の年4％を取り崩すと仮定すると、96万円÷4％＝2,400万円になります。4％は計算上の目安で、毎年その分の利益が出ることや、資産が減らないことを保証するものではありません。
目標額の考え方と、サイドFIREまでの流れはこちらにまとめています。
まずは、今の生活費を出発点にする
現在の普段の生活費は、娯楽・美容・外食も含めて月10万円以内で暮らしています。旅行や家電の買い替え、臨時の医療費、自作できない服などは年間特別費として別に考え、ボーナスから準備する方針です。
普段の生活費に余裕を持たせて、年間特別費も含めた生活設計の目安を月約16万円にしています。詳しい内訳はこちらです。
年金が始まる前と後で、必要な資産は変わる
老後のお金を考えるときは、年金を受け取るまでの期間と、受け取り始めてからを分けて考えます。
年金が始まる前は、生活費から働く収入を引いた不足分を、何年分準備するか。年金が始まった後は、年金と働く収入でどれくらいまかなえるかを確認します。税金や社会保険料を差し引き、実際に生活に使える金額で比べることが大切です。
年金の見込額は、日本年金機構の「ねんきんネット」で、働き方などの条件を設定して試算できます。私自身の年金額を確認し、受け取り始めた後の取り崩し額も考え直していきたいです。
住まいや健康の変化も、計画に入れておく
今の住まいを離れれば、家賃や光熱費が変わります。退職後の税金・社会保険料も、働き方や加入する制度によって確認が必要です。今の月約16万円を、そのまま将来の生活費に当てはめることはできません。
実家暮らしと一人暮らしを想定した生活費は、こちらで比較しています。
介護や施設への入居が必要になる可能性もあります。希望する暮らし方と費用を調べ、通常の生活費で足りるのか、別に備えるお金が必要なのかを考えておきたいです。
急な出費に備える現金と、長期の投資を分ける
病気や失業に備える生活防衛費は、100万円を目安にしています。近いうちに使う予定の特別費も、投資に回すお金とは分けて準備します。
長く使わないお金は、将来のために投資で育てたいと考えています。ただ、投資には値下がりや元本割れのリスクがあります。物価の上昇も踏まえて、生活費と資産の状況を定期的に見直します。
まとめ
2,400万円は、私のサイドFIRE計画の出発点です。年金の見込額、将来の住まい、健康状態を確認しながら、必要な資産額を見直していきます。
不足が見えてきたら、支出や開始時期を調整し、体調と仕事の条件が合えば働く量を増やすことも考えます。無理なく続けられる暮らしを、自分の状況に合わせて選んでいきたいです。
