50代看護師の私のサイドFIRE計画｜月15万円積立で5年後を試算
投資を始めた頃、私は「5年ほどでサイドFIREを目指したい」と考えていました。目標は、働く収入と資産の取り崩しを組み合わせて暮らすための2,400万円です。
この記事では、初期資金1,100万円に、現在のNISA積立額である月15万円を5年間積み立てると仮定して試算します。最初から月15万円を積み立てていた実績ではなく、現在の積立額を続けた場合の比較です。
今の積立額を続けたら、5年間で目標に届くのかな？
NISAの月15万円で計算してみたよ。iDeCoの月2万円は、この試算には含めていないんだ。
利回りによって結果も変わるよね？
そうだね。年5％の仮定なら約2,420万円だけど、その通り増えるとは限らないから、実際の資産額を見ながら考えたいね。
投資に回した1,100万円は、貯金と保険の解約返戻金から
まず、通帳や保険を整理して、自分の資産と支出を確認しました。手元の貯金と保険の解約返戻金から、生活を守る現金を残し、合計約1,100万円を様子を見ながら投資に回しました。
最初に試した100万円も、この1,100万円に含まれます。一度に全額を買ったわけではありません。積立も月3万円から始め、徐々に増やしてきました。
今は、病気や失業に備える生活防衛費を100万円の目安とし、近いうちに使うお金も投資とは分けて準備する方針です。投資前に確認したことはこちらにまとめています。
現在のNISA積立は月15万円
現在は、手取り月約27万円から普段の生活費に10万円を充て、NISAに15万円、iDeCoに2万円を積み立てています。旅行などの年間特別費は、ボーナスから準備する考え方です。
この積立を続けられているのは、住居費を抑えられていることも大きいです。投資の元手には、それまでの貯金や保険の解約返戻金を使いました。私も最初は月3万円から始めたので、家計の状況に合わせて、無理なく続けられる金額を考えることが大切だと思っています。
以下の試算は、NISAの月15万円を積み立てる条件で考えます。iDeCoとボーナスからの追加投資は含めません。
| 積立額の区分 | 月額 |
|---|---|
| 現在のNISA積立 | 15万円 |
| 現在のiDeCo積立 | 2万円 |
| この記事の試算に使う積立 | 15万円（NISA分のみ） |
普段の生活費は月10万円以内、年間特別費も含めた生活設計は月約16万円です。家計の詳しい内訳はこちらです。
毎月15万円を5年間積み立てた場合の試算
初めに1,100万円を投資し、毎月末に15万円を60回積み立てると仮定します。投入する元本は合計2,000万円です。生活防衛費は投資額に含めません。
| 仮定する年間利回り | 5年後の資産額の目安 |
|---|---|
| 0％ | 約2,000万円 |
| 3％ | 約2,240万円 |
| 5％ | 約2,420万円 |
年間利回りを月の複利に換算して計算し、税金・手数料は考慮していません。利回りが一定という仮定の比較で、実際には値動きがあり、投入した元本を下回る場合もあります。
年5％の仮定では約2,420万円となり、目標2,400万円を少し上回ります。一方、年3％では約2,240万円です。5年間で必ず届くとは考えず、実際の資産額を確認しながら計画を見直します。
これまでの実際の投資額と運用結果は、こちらの記事で紹介しています。
目標に届かなければ、開始時期や働き方を見直す
不足を埋めるために無理に投資を増やすのではなく、サイドFIREを始める時期を延ばすことや、旅行・買い替えなどの支出を調整することを考えます。
ボーナスは特別費と必要な備えを優先し、余りがあれば追加投資を検討します。不用品の売却や副業も選択肢ですが、継続して得られる収入としては当てにしすぎないようにしたいです。
サイドFIRE後の仕事の手取りは月8万円を想定しています。足りなければ、一時的に働く量を増やすことも考えます。ただし、体調や求人条件によって変わるため、勤務日数だけで収入を決めず、税金・社会保険料を引いた金額で確認します。
目標2,400万円の考え方と、開始までの流れはこちらです。
まとめ
初期資金1,100万円に月15万円を5年間積み立てた場合、年5％の仮定なら約2,420万円です。これは現在のNISA積立額を使った試算で、実際の運用結果や目標達成を保証するものではありません。
「5年で必ず始める」と決めるより、資産額と将来の生活費を確認し、無理なく暮らせる条件が整っているかを大切にしたいと思っています。
