50代から投資は怖い？月3万円の積立から始めた私のリアル体験
50代から投資を始めるのは怖い。
インデックス投資が資産形成に有利だとわかっていても、これまで貯金や保険でお金を守ってきた人にとっては、大きな決断です。
私も最初は怖かった。
だから最初は、月3万円の積立から始めました。
「これくらいなら損しても痛くない」
その気持ちから始めた投資は、様子を見ながら金額を増やし、貯金や保険の解約金から合計約1,100万円を投資に回すことへとつながりました。
この記事では、50代から投資を始めた私のリアルな体験をもとに、怖さを乗り越えて一歩踏み出す方法をお伝えします。
まるめ、合計1,100万円を投資に回したんだね。一度に入れたの？怖くなかった？
一度に1,100万円を入れたわけではないよ。月3万円の積立から始めて、手元のお金100万円を試しに投資したの。その後、様子を見ながら残りを追加して、貯金や保険の解約金から回した合計が約1,100万円になった記憶だよ。
- 50代から投資が怖いのは当たり前の理由
- 月3万円の積立から始め、別に約1,100万円を段階的に投資した流れ
- オルカンを選んだ理由
- 楽天証券の口座開設にかかる時間
- 投資の不安を小さくする3つの考え方
50代からの投資が怖いのは当たり前
「50代から投資を始めるのは遅いのでは？」
「元本が減ったらどうしよう」
そんな不安を感じる方は少なくありません。
私たちはこれまで、貯金や保険で「減らない安心」を積み重ねてきました。
だから値動きのある投資は、不安に感じて当然です。
特に50代は「失敗できない」という思いが強くなる年代。
怖いと感じるのは、ちゃんと将来を考えている証拠だと私は思っています。
私が投資を始めたきっかけ
投資に興味を持ったのは、実は40代のころでした。
でも、周りに投資をしている人がひとりもいなくて、一人では踏み出せませんでした。
そのまま10年以上が過ぎ、50代に入ってサイドFIREという生き方を知ったとき、「投資は怖いもの」から「必要な手段」へと気持ちが変わりました。
それでも、いきなり大きな金額を入れる勇気はありませんでした。
まず月3万円の積立から始めました
最初は、月3万円でオルカン（eMAXIS Slim 全世界株式）の積立を始めました。
いきなり大きな金額を投資するのは怖かったので、まずは少額から試してみることにしたのです。
「これくらいなら、値下がりしても生活に大きな影響はない」
そう思える金額だったから、最初の一歩を踏み出せました。
少額投資で気づいたこと
口座を開いてからしばらくは、毎日アプリを開いていました。
少し下がると不安になり、少し上がるとほっとする。
感情が忙しかったのを覚えています。
でも数ヶ月たつと気づきました。
上下はあるけれど、全体としては少しずつ増えている。
この「自分で体験したこと」が、不安を小さくしてくれました。
そして同時に気づいたことがもう一つあります。
「積立を始めたばかりでは、資産の変化を大きく感じにくい」
月3万円の積立だけでは、すぐに大きな資産になるわけではありません。続けながら、自分が無理なく投資できる金額を考えるようになりました。
100万円→1,100万円へ。段階的に増やした理由
毎月の積立とは別に、手元のお金から100万円を試しに投資しました。
そしてしばらく様子を見ていると、株価が少しずつ上がっていくのが見えてきました。
そのとき思いました。
「早めに入金した方がいい」
投資の世界では「時間を味方につける」ことが大切と言われます。
株価が上がり始めてから入れるより、早く入れた方が複利の恩恵を受けられる。
手元のお金から100万円を試しに投資し、様子を見てから残りの資産も投資に回しました。
この100万円を含めて、貯金や保険の解約金から回した金額は合計約1,100万円です。
約1,100万円を一度に買い付けたという意味ではありません。購入時期や金額の細かな内訳は記憶に基づくため、概算として紹介しています。
その後も、給与からNISAに月15万円の積立を続けました。手元の貯金や保険の解約返戻金も、生活防衛費を残して、様子を見ながら投資に回しました。
👉 2年半続けたオルカン投資の元本・運用結果の概算は、こちらの記事で紹介しています。なお、この記事で紹介する概算にiDeCoは含めていません。
月3万円の積立から始め、様子を見ながら投資に回す金額を増やしていきました。
焦る必要はありません。
でも、「体験しながら少しずつ金額を上げていく」ことが、怖さを乗り越える一番の近道でした。
今は、生活費とのバランスを見ながら積立を続けています
現在は、手取り月約27万円のうち、普段の生活費に約10万円、投資に17万円（NISA15万円・iDeCo2万円）を回しています。旅行や家電の買い替えなどの特別費は、ボーナスから準備する考え方です。
月3万円の積立から始め、生活費とのバランスを見ながら、少しずつ投資額を増やしてきました。
👉 普段の生活費や年間特別費の詳しい内訳は、こちらの記事にまとめています。
なぜオルカンを選んだのか
投資商品を選ぶとき、迷う人が多いと思います。
私がオルカン（全世界株式インデックスファンド）を選んだ理由はシンプルです。
「世界全体に分散投資できる」から。
一つの国や企業に集中するのではなく、世界中の株式に自動で分散される。
私は、一つの国や企業に集中させない方法として選びました。ただし、株式に投資する商品なので、分散していても大きく値下がりする可能性はあります。
また、手数料（信託報酬）が低いことも重要なポイントです。
長期投資では手数料の差が大きな差になります。
投資の不安を小さくする3つの考え方
① 「損しても痛くない金額」から始める
最初から大きな金額を入れる必要はありません。
私のように月3万円の積立から始める方法もあります。
「なくなっても生活に影響しない金額」から始めるだけで、気持ちはずっと楽になります。
② 生活防衛費には絶対に手をつけない
不安の正体は「なくなったら困るお金かもしれない」という気持ちです。
私は、半年〜1年分を備える考え方で生活防衛費100万円を目安にしています。普段の生活費を月10万円とすれば約10か月分、年間特別費込みの月平均約14.8万円なら約6.8か月分、予備費込みの月16万円設計なら約6.3か月分です。必要な金額は生活費や働き方によって異なるので、近いうちに使うお金と一緒に、投資資金から分けて考えます。
③ 短期で判断しない
投資は値動きがあります。
最初は一喜一憂して当然です。
「まずは3ヶ月続けてみる」と決めておくだけで、焦りが減ります。
投資の力は長期で発揮されます。
楽天証券を選んだ理由と口座開設
私が選んだ証券口座は楽天証券です。画面が見やすく、操作がわかりやすいと感じたことが理由でした。
私の場合、口座開設の申込み手続きは1時間もかかりませんでした。これは申込みの作業時間で、審査が終わり、取引できるようになるまでの時間とは別です。
「じゃあ実際どうやって始めるの？」という方のために、私が使っている楽天証券の口座開設手順をまとめます。
思ったよりずっと簡単です。
① 楽天証券の公式サイトにアクセス 「口座開設（無料）」をクリック
② 必要書類を準備 ・マイナンバーカード（または通知カード＋本人確認書類） ・メールアドレス
③ 申込みフォームに入力 氏名・住所・職業などを入力。
④ 本人確認 スマホで書類を撮影して送信するだけ。
⑤ 審査・口座開設完了 通常数日〜1週間程度で開設完了。
口座を開くだけならお金は減りません。
まず口座だけ作っておくのも一つの手です。
まとめ｜小さく始めるだけでいい
50代から投資を始めるのは怖い。
でも私は、月3万円の積立から始めたことで景色が変わりました。
完璧なタイミングを待たなくていい。
大きな決断をしなくていい。
まずは小さく。
そして体験しながら、少しずつ金額を上げていく。
それでも十分、前に進んでいます。
投資を始めることはサイドFIRE準備のSTEP3です。 全体のロードマップはこちらをご覧ください。 👉 50代看護師がサイドFIREを目指す全ロードマップ
