50代からNISAを始めて2年｜やってよかった理由と後悔したこと
「NISAって聞いたことあるけど、50代から始めても遅くないのかな…」
そう思って、ずっと踏み出せなかった人、多いんじゃないかと思います。
私もそうでした。
40代のときから投資に興味はあったのに、10年以上ためらい続けて、実際に始めたのは50代になってからです。
結論から言うと、やってよかったです。
後悔していることもありますが、それは「もっと早く始めればよかった」という後悔です。
始めたこと自体は、間違いなくよかったと思っています。
この記事では、50代からNISAを始めたリアルな体験をお伝えします。
まるめさんって、NISAいつから始めたんですか？
50代になってからだよ。正直もっと早く始めればよかったって思ってる。
遅くなかったですか？50代からでも意味ありますか？
遅いことはないよ。でも早い方がいいのは確か。始めてみてわかったことがたくさんあったから、今日はそれを話すね。
- 50代からNISAを始めてよかったと思う理由
- 後悔していること・早く始めればよかったこと
- これから始める人へのアドバイス
NISAとは？簡単におさらい
NISAは、投資で得た利益が非課税になる国の制度です。
通常、投資の利益には約20%の税金がかかります。
NISAを使うと、その税金がゼロになります。
2024年から新NISAになり、年間360万円まで投資でき、非課税期間が無期限になりました。
私はNISAでeMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）を買い続けています。
オルカンとは、日本を含む世界中の株式にまとめて投資できる投資信託です。
1本買うだけで全世界に分散投資できるので、投資初心者にも人気の商品です。
私の周りにも、投資に興味はあるけれど「今更」と言っている人を時々見かけます。
たしかに、50代は投資を始めるにはやや遅いかもしれません。
でも今は長く働ける時代です。
私の父は80歳までシルバーで働いて、生きがいを感じて働いていました。
自分たちも、もしかしたら80歳くらいまで働くかもしれません。
そう考えたら、あと30年はあるわけです。
30年あれば、複利の効果は十分に働きます。
「早死にしたらどうするの？」という考え方について
もちろん、早く亡くなってしまったら投資したお金を使い切れないかもしれません。
でも、それは投資に限った話ではないと思っています。
貯金だって、保険だって、同じリスクがあります。
それよりも、長生きしてお金が足りなくなる「長生きリスク」の方が、今の時代はずっと現実的な問題だと思っています。
早死にした場合は、残ったお金を大切な人に残すこともできます。
どちらに転んでも、お金があることに損はないと私は考えています。
そう考えたら、50代でも遅すぎるということはありません。
投資の始め方については、こちらの記事も参考にしてみてください。
やってよかった理由
① お金が働いてくれる感覚がわかった
最初は毎日の株価の上がり下がりにドキドキしていました。
でも日を追うごとに、少しずつ株価が上がっていることに気づきました。
インデックス投資はそもそも10年・15年後の未来に向けての投資です。
そう考えたら、「将来はきっと資産が増えてる」と思えるようになりました。
貯金していても年間にもらえる利息は微々たるもの。
だったら投資した方が資産が増えると考えました。
少しずつですが、自分の資産が増えていくのを見るのは楽しいものです。
この感覚は、給料だけで生活していたころに比べると、本当にうれしいことです。
② 将来への漠然とした不安が減った
もし将来働けなくなったとしても、積み上げてきた投資資産を少しずつ取り崩して生活費に充てることができます。
そう思えるようになってから、将来への不安がいくらか軽減しました。
特に私は50代手前で大きな病気をしていたので、定年まで働ける自信がなくなっていた時期でした。
今では投資を始めていてよかったと思っています。
③ できる限りオルカンに投入したいと思えるようになった
私はオルカンが将来今よりも価格が上がっていくと信じています。
だから、今の生活はキツキツではないけれど、節約できるところは節約して、できる限りの資産をオルカンに投入したいと思っています。
投資を始める前は「お金を使わないこと」が節約だと思っていました。
でも今は「お金をオルカンに回すこと」が未来への投資だという感覚に変わりました。
実際の運用実績はこちらで公開しています。
後悔していること
① もっと早く始めればよかった
私は40代のころから投資をしてみたいと考えていました。
でも、行動までには移せませんでした。
今思うと、そのころからインデックス投資を始めていたら、ずいぶん早くサイドFIREできたと思います。
40代のころ（2013年ごろ）はリーマンショックの余波でまだ株価が下がっていた時期でした。
今から考えると、あのタイミングで始めていたら大きなチャンスだったんです。
でも当時はネット証券のことも知らず、どこで投資をすればいいかもわかりませんでした。
それに、他の人にお金のことを相談するのはよくないことだと思っていました。
なんとなく、お金の話をすると「お金を持っている人」「儲け話を考えている人」と思われそうで、変な価値観を持っていたんです。
今では笑い話ですが、そういう思い込みが行動を遅らせていたと感じています。
② 最初から大きな金額を投資すればよかった
私が投資を始めたのは2023年10月ごろです。
その後、株価が飛躍的に上がっていきました。
でも当時は未来のことはわからないので、大きな金額を投入することはできませんでした。
今になって振り返ると、最初からもっと多くの資産を投入していればよかったと思います。
ただ、正直に言うと、たまたま株価が良かったからこそ言えることでもあります。
もしその後株価が大きく下がっていたら、ショックで投資をやめていたかもしれません。
結果論で語るのは簡単ですが、投資には必ずリスクがあることは忘れてはいけないと思っています。
③ 保険を早く解約してその分を投資に回せばよかった
私は20代から月4万円の保険に加入していて、約25年間で1,000万円以上払い続けていました。
50代でようやく全部解約しましたが、もっと早く解約してその分をオルカンに回していたらと思っています。
保険の見直し体験については、こちらの記事で詳しく書いています。
まるめからのアドバイス
投資を始めるのは勇気のいることです。
最初の一歩が一番難しいと思います。
本当に大切なお金を投資に回してもいいのか、悩みますよね。
でも、最初から大金を投入する必要はありません。
まずは少額から始めることができます。
楽天証券では100円から取引できるので、試しにやってみて様子を見ながら、徐々に金額を上げていけばいいと思っています。
サイドFIREを目指す具体的なステップについては、こちらも参考にしてみてください。
まとめ
- NISAは50代からでも始める価値がある
- 早く始めるほど複利の効果が大きくなる
- 節約してでも投資に回す意識が大事
- 保険の見直しも投資の原資になる
- まずは少額から始めることが大事
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